擔心自己沒有足夠的錢退休？2步驟打造穩固的退休計劃

eric955168

2019/09/06．作者／張舒婷．出處／Web only

很多人擔心自己有沒有足夠的錢退休。中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠分析，一般人在退休議題上，往往有3個共同的理財痛點。

1.財富準備不足。

2.擔心自己衰老後，無法好好料理本身的醫療照護問題，以致於連累子女。

3.不知道如何有效規劃，支應愈活愈長壽的人生。

以下是楊淑惠建議的2個步驟。

步驟1：確認需要多少錢、有多少時間、可以接受多少的投資波動度？

以估算退休生活水平來說，規劃退休理財時，應該抓至少每個月有4萬元可花用。假設65歲退休、活到100歲，退休後每月花費4萬5千元的話，總共就要準備1906萬元退休金，而且這個金額還沒有計算通貨膨脹。

若再扣掉勞保、公保、勞退新制的部分，並且以投資報酬率5％計算，從30歲開始存，每個月要投入7100元；40歲開始存，每月投入金額就超過1萬3500元；要是50歲才開始，每月就得存3萬元以上。

步驟2：根據目標，建立資產配置，並紀律投資

一般來說，「百齡法」是常見的資產配置方式，也就是用100減掉自己的年齡，按照這個比重投入到中高風險資產（如基金、股票），其他則投入到低風險資產（如保險、債券）。

而且，切記要「紀律投資」。因為如果沒有每個月執行、定期檢視的話，一旦市場發生出乎意料的狀況，例如中美貿易戰，美國總統川普的發言導致市場波動加大，投資人很可能會萌生放棄的念頭，導致整個理財計劃功虧一簣。